经济日报记者 苏瑞淇
支持小微企业高质量发展，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要、推进经济转型升级的必然要求和走好中国特色金融发展之路的应有之义。2024年10月，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委，牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。支持小微企业融资协调工作机制在各地落实的情况如何？各地实践中有哪些值得学习的经验做法？近日，记者来到浙江、福建等地进行了调研采访。
资金直达基层
什么是“支持小微企业融资协调工作机制”？国家金融监督管理总局有关负责人在国新办新闻发布会上介绍，这项机制的核心是国家、省、市、区县建立协调工作机制，特别是在区县层面成立工作专班，组织开展企业的走访、需求的摸排和融资的推荐，搭建起银企精准对接的桥梁。在企业端，全面了解辖内小微企业实际经营状况，做到“心中有数”，精准帮扶，切实解决企业的融资困难。在银行端，疏通信息传递和资金传导的堵点与卡点。合规持续经营、有真实的融资需求、信用状况良好、贷款用途合规的小微企业，可以通过这个机制获得发展所需要的资金。而且，这个资金是没有中间环节的，是直达的，融资成本也是合适的。
“自国家部署支持小微企业融资协调工作机制以来，浙江依托良好的小微金融工作基础，全力以赴落实落细融资协调机制。截至6月末，浙江已组织走访企业413万家，纳入推荐清单数量98.2万家，其中96.3万家已获得授信支持，累放贷款金额2.6万亿元。”金融监管总局浙江监管局相关负责人介绍，截至今年5月末，普惠型小微企业贷款总量5.5万亿元，居全国首位，小微活跃经营主体融资覆盖率达到40%，在全国率先推进无还本续贷、率先推广到中型企业、率先打造金融综合服务平台数字化赋能信用融资模式，小微企业名单推送和走访对接也成为部门行业联动常态。
记者从金融监管总局福建监管局了解到，福建建立了全省三级小微企业融资协调工作机制，高效协同推动融资协调工作走深走实，引导信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。截至2025年6月末，辖区累计走访各类经营主体超375万户，纳入申报清单和推荐清单43万户；授信45.67万户、5452.93亿元；放款45.57万户、4558.36亿元。其中，累计走访外贸企业1.49万户，放款6013户、363.77亿元。
精准匹配需求
小微企业分布在千行百业，精准匹配需求尤为重要。支持小微企业融资协调工作机制的一大突破点便是从最贴近基层、最了解企业的区县入手，借助区县工作专班“一手牵银行，一手牵企业”，消除小微企业与金融机构之间的信息差。通过开展“千企万户大走访”活动，深入园区、社区、乡村，全面摸排融资需求，形成“两张清单”，把符合条件的小微企业推荐给银行机构，银行机构及时、精准对接，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
在福建晋江经济开发区，记者了解到，当地积极响应小微企业融资协调工作机制，组建“网格员+银行信贷员”的走访小分队。对园区内小微企业开展“网格化走访对接、地毯式融资摸排”，了解企业的经营状况、资金需求以及面临的融资难题，按照企业规模、行业类型、融资用途等要素，精准匹配相应的金融产品和服务。
福建省霸克体育用品有限公司是一家集研发、生产、营销于一体的公司，多年来以生产时尚休闲运动鞋服产品为主。通过小微企业融资协调工作机制走访，晋江农商银行了解到企业目前订单情况较好，存在资金需求，但企业所有的抵押物已在他行授信，抵押率达到上限，无法在他行进行增贷。结合走访中掌握的企业生产经营信息，晋江农商银行采用订单增信融资模式，基于企业此前的订单量作为授信依据，为企业办理贷款500万元，缓解了企业约1200万元的订单资金压力。“小微企业融资协调工作机制对我们的帮助很大，以前是企业四处找政策、跑银行，现在是网格员和银行信贷员组成的专项服务小组上门走访开展服务。作为一家外贸出口企业，我们也是感受到了金融服务在稳外贸方面带来的帮助，缓解了企业的资金压力。”霸克体育用品有限公司副总经理林振兴在接受记者采访时表示。
浙江省台州市三门县是冲锋衣生产的核心基地，有着“中国冲锋衣服装名城”的美誉。浙江迅猛龙户外用品有限公司是当地一家从事冲锋衣生产的企业。在“千企万户大走访”活动中，三门农商银行金融顾问了解到该企业面临资金周转叠加厂房建设难题，急需银行贷款，上报至三门县小微企业融资协调工作机制。在机制协调下，针对县域冲锋衣产业特点，三门农商银行打出“特色产业贷”组合拳，深入企业实地调研，证实该企业产品实力突出、市场前景广阔。基于此，三门农商银行以企业经营状况和创新能力为核心评估要素，为企业提额贷款至350万元。
“我行充分考虑了三门县当地的产业特色，在协调机制的作用下，着力提升金融服务的精准度与适配性，精准对接当地从事冲锋衣制造企业的实际需求，切实解决了企业面临的资金周转、市场拓展等现实难题。”浙江农商联合银行辖内三门农商银行零售金融部总经理叶立表示。“现在有了协调机制，还有政府和银行的通力协作，给了我们小微企业实实在在的帮助，我们企业也能提早动迁到新厂房。”迅猛龙户外用品有限公司负责人赖晓峰说。
支持科技创新
在5月22日的国新办新闻发布会上，国家金融监督管理总局新闻发言人郭武平表示，将推动支持小微企业融资协调工作机制向科技领域倾斜对接帮扶资源，指导银行保险机构在绩效考核、内部资金转移定价等方面给予倾斜，并在尽职免责方面实行差异化监管要求。
福建省霞浦县众源机械有限公司是福建省专精特新中小企业，主营生产石材开采绳锯机。随着市场需求激增，企业计划扩大生产规模。为了购置新设备、扩充生产线，进一步提升产能，抢占市场先机，企业通过福建省小微企业融资服务平台了解到知识产权质押融资服务。企业最终与中国银行工作人员就企业拥有的数十项核心技术专利展开评估，通过小微企业融资协调工作机制专班与银行深入探讨服务模式，银行组建专业评估团队，对企业知识产权进行科学估值，依托中国银行“知惠贷”产品，简化审批流程，仅用20天就完成从评估到放款的全部流程，为企业提供了640万元贷款。“我们企业一直比较重视技术，把专利产品视为企业的核心竞争力。通过小微企业融资协调工作机制，对企业知识产权进行估值，我们比较快地取得了贷款，体会到国家对科技型企业的重视。”众源机械有限公司副总经理胡章华表示。
浙江豪联信息科技有限公司是浙江省专精特新中小企业，在数据管理、容灾备份、安全运维等领域深耕多年，目前公司已具有30余项专利与软件著作权。企业高速发展，正是需要资金支持的时候，但是由于科技型企业轻资产的特点，在向银行申请贷款时往往面临融资额度低、利率高等问题。今年3月，中国农业银行在“千企万户大走访”中，了解到该企业近期正在开发新的系统，需要资金支持。中国农业银行温州瓯海支行为企业量身设计了“科创指数贷”授信支持方案，深入分析企业的技术实力、创新能力、经营数据等，结合“科创指数”精准评估浙江豪联信息科技有限公司的科创实力，从申请到放款，仅用3个工作日便成功为企业放款无抵押“科创指数贷”300万元。“我们企业在数据安全领域已深耕多年，积累了多项具有竞争力的专利技术，并且成功转化为实际应用，有着成熟的技术成果应用案例。在协调工作机制的帮助下，银行给予我们资金方面的有力支持，我们能够更好地推动技术创新，拓展业务版图。”浙江豪联信息科技有限公司总经理许永森说。
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